冯奥
南京
合伙人/创新事业部-总裁
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  • 金融科技的发展和未来趋势展望

    金融科技的发展和未来趋势 一 金融科技是什么? 金融科技:是以大数据,人工智能,区块链为底层技术依托。结合银 行原有或者是先有的业务形式,通过与金融科技和结合,提升了原有 业务客户体验,同时兼顾降低坏账率,提高效率等明显优势。 1.大数据 大数据是基于金融科技公司的通过搜集数据信息,运用算法和风险模 型对客户进行精准画像的,进行多维度的分析,从而掌握了客户的人 物画像的一种金融科技方式,通过大数据结合算法和风控模型。 可以精确的描述客户的年龄,收入水平, 爱好等,相对于传统的信 息采集方式,大数据依托于内部(场景交易数据)或者外部(司法, 学历等)数据综合采集。 通过采集的综合性信息,结合自身的算法和风控模型,以及先前的放 款历史表现数据等多维度的数据,可以解决原有信贷业务,采集客户 息维度少,小而分散客户获客成本低等问题。 2.区块链技术 也被称之为分布式账本技术,是一种互联网数据库技术,其特点是 去中心化、公开透明,让每个人均可参与数据库记录。 1)相对于互联网的 1.0 版本的传输技术,现有的区块链技术的基 本特性,分布式记账,加密传输,共识机制,可追溯,难以篡改基 本特征。属于互联网信息传输技术的 2.0 版本。 关于人工智能和云计算,由于篇幅要求限制不在此一一赘述。 二 总结概要 金融归金融,科技归科技 监管机构要求银行要掌握金融科技的主动权,金融科技要回归科技 服务本身。所以很多金服公司,例如京东改名为京东数科,淡化金 融的字样是无奈之举。 像蚂蚁金服,微众银行等此类的即使银行,又有金融科技的公司。 很难站在一个中立的角色去服务众多的中小银行,从中小银行获取 资金支持做大业务规模,沉淀业务数据才是本质。和现有中小银行 的合作本质上是同床异梦,各取所需,不得已为之。 金融科技是不可阻挡趋势,未来可期!希望金融科技能够真正服务 好金融机构,

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  • 消费金融的核心关键在哪里?

    1.中国经济放缓幅度在预期之内,中国经济正向更安全、可持续的经济发展模式转变,可以预见,随着中国进一步推进财政、社保和国有企业改革,经济增长转向内驱拉动型,世界将受益于中国的这种转变。未来消费金融将成为互联网金融比较突出,而且比较有增长潜力的一个新兴行业。2.消费金融在提高消费者生活水平、支持经济增长等方面发挥着积极的推动作用,这一金融服务方式目前在成熟市场和新兴市场均已得到广泛使用。3.在发达国家,消费金融公司主要面向有稳定收入的中低端个人客户。消费金融公司由于具有单笔授信额度小、审批速度快、无需抵押担保、服务方式灵活、贷款期限短等独特优势,广受不同消费群体欢迎。在这样的情况下,互联网金融创业者容易遭遇:1.跟风做消费金融,对消费金融的本质不了解。2.不重视消费场景的重要性,只做资产端发展受限。3.对资金端和风控重视不足,会影响公司的发展和后期壮大。我愿意与你分享的内容包括:1.消费金融必须要建立整体的生态闭环,资产端,资金端,消费场景,和风控,环环紧扣缺一不可。2.消费金融最核心的是前置消费场景,发展前期必须集中活力,做好前置消费场景。3.发展的中后期,制约公司发展最重要的是风控和资产端的质量。  我在有利网;主要负责支付通道和资金端,资产端的业务合作。本人曾就职于清华同方负责智能家庭生态金融板块业务;去哪儿网度假板块金融的业务;负责消费金融相关的业务的探索和创新等工作。2.五年前参与O2O的创业;从事移动支付6年,对支付通道,对资产端,资金端,消费场景和风控有很全面的了解。3.参加小饭桌消费金融主题的活动,与各位消费金融的创始人进行了密切的沟通,后续走访了各家的消费金融的公司,整理了各种资料。对消费金融进行了深入的分析和研究,希望和大家一起沟通交流。 消费将成为未来中国经济增长的主动推动力,消费升级迫在眉睫!

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  • 如何解决支付通道的痛点

    1.相信诸多初创企业和中长期的互联网公司/互联金融公司都会遇到关于支付通道的诸多难题和困难!比如,通道成功率低,稳定性差,通道方不接入p2p公司,通道成本高等诸多问题。在这样的情况下,互联网公司,互联金融公司,app,电商网站容易遭遇:1.如何保障支付通道的稳定性和成功效率。2.如何持续优化和降低支付通道的成本。3.如何通过支付通道的路由最大化支付通道能力我在1.在清华同方,去哪儿等互联网公司负责支付通道等相关的业务。2.积累了中农工建等各大行,银联,三方支付的丰富的金融人脉资源。3.拥有多个支付通道项目的谈判和接入项目经验。我愿意与你分享的内容包括:1.根据现有的业务场景制定”支付通道策略“2.引荐相关的行业资源:技术和通道人脉资源3.保障支付通道的稳定性,同事提高通道的效率4.持续降低支付通道的成本,引荐优质通道资源PS.在选择与我见面前,请把你的问题更具体化。毕竟一小时的谈话只能解决一个小问题。请把你的问题提前发给我,方便我做更精确的准备,提升见面效率。期待与你的见面。 互联网/互金公司都需要对应的优质的支付通道能力的支撑

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  • 汽车金融市场分析与风险防控

    一.万亿空间,增量市场, 1.汽车金融市场(增量市场) 2007年至2018年,我国二手车交易迅猛增长,年交易量由266万辆增 加至1383万辆(年交易金额为8603.57亿元),二手车交易量年度平均增长率为19%。2019年二手车交易量达到1492万辆;逆势增长7.96%, 交易金额9356.86亿元,同比增长8.76%。 2.客群分析(成长潜力较好、符合政策支持) 二手车分期、新车直租:中国汽车金融用户以男性为主,年龄分布上, 申请人集中在20岁到 40岁 的主流年轻消费人员,客群成长性好。 (潜力客户) 车抵贷:据统计车抵贷车群50%以上为小微企业主,符合国家支持 小微汽车金融创新的方向。 二.车贷市场欺诈 1.骗贷专业性 车贷行业骗贷团伙比较专业;懂法律,懂车(如何屏蔽GPS)具备了较高 的专业知识。 2.骗贷团伙性 完整成熟的黑色产业链,骗、运、卖,专人负责,分工明确;利用车 辆办理抵押时间的空档,向其它车贷机构申请贷款。一线业务人员内 外勾结,隐瞒车辆抵押情况。 3.信息孤岛 大多数车贷机构的逾期数据无法写入“央行征信”,车贷机构各自的 黑名单库,不会在机构间共享。 三.汽车金融风险分析 1)车辆风险 车辆价值、二抵风险、贬值风险、事故车违约 2)贷款人的风险 对于车贷类的客户,最大的风险是欺诈风险; 3)渠道风险:由于业务发展的需要,有部分渠道商通常会帮助借款人进行造假进行骗贷; 四.汽车金融风险防控 由于汽车金融业务交易环节众多,任何一个环节都是一个风险敞口,需要做好三个闭环。 1.资金闭环:对于资金使用用途的穿透;对于还款状态要进行穿透; 2.业务闭环:客户真实购车意愿穿透;车辆抵押登记权的; 3.信息闭环:从借款人申请、到放款的每一个环节的穿透; 小结:汽车金融的风控虽然复杂,但是并非不可防控,需要具备全局思考的能力,掌握关键要素。

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行家自述

冯奥 个人履历 历任信产集团副总裁,负责集团旗下汽车金融、普惠快信消费分期资产端的融资管理工作,管理消费分期类资产规模300多亿; 百融云创与清华大学的金融科技研究院、大数据研究中心副主任; 目前车300合伙人 创新事业部 总裁 道口金融创新研究院 研究员 1.从事汽车金融业务5年,对汽车金融业务有深刻的理解;目前主要做汽车金融业务的咨询和落地解决方案。 2.曾为邮储银行各个分行行级领导、以及各个城商行高层领导进行汽车金融市场分析和风险防控的课程。 3.目前兼道口金融创新研究院研究员,主要从事金融创新、金融科技的研究方向。

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