易峰
北京
总裁
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  • 如何用系统性方法长期提升家庭理财质量

    这个问题,已经是每一个有真实理财需求的高净值家庭(可投资资产规模在1000万以上)早就该想,而且现在必须要思考,必须要面对的问题了! 如果说5年前,大家还处在理财或者不理财的阶段,大家还在热衷讨论“你不理睬,财不理你”的阶段,这五年被各种信托、基金、私募、p2p、五花八门的“宝”类资金池产品以及相关的从业人员,从各个角度让市场的大部分家庭迅速经过了这个阶段的演变。我相信作为高净值人群,亲历过风险以后,会更加关注理财的质量,一个暴雷的产品绝对能毁掉你的理财质量,但是一个好的产品就能解决理财质量的问题吗? 我们在8年中服务了很多中高净值的家庭,作为从业者,我深刻的理解一个理财产品可以公开销售,卖产品的人从来不会考虑买产品的人是否适合。这是理财行业处于初级阶段的必然表现。作为从业者我更能深刻地理解,产品可以是公开的,但是理财服务只能是量身定制的,因为每个家庭的情况、想法、状态、预期都不一样,想长期提升理财质量,必然要基于系统性的方法,提供整套服务才能完成。特别是高净值人群(可投资资产规模在1000万以上)无论在市场资源、方案的扩展度、可承受风险获取更高收益的能力上,都优于其他家庭。最重要的,他们才是市场高端理财服务的真实需求阶层,他们的理念转变,才能真正带动整个行业的服务升级和阶段性质的演变。

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  • 带你做最高效的资产配置,找黄金分割点

    从投资的角度,评价家庭资产理财,最适合的是长短兼顾的投资策略,这是由家庭理财的特性决定的, 1、比如一个预期能翻5-10倍IPO前股权投资产品,投出去至少5-6年,而且有可能收不回来,但是一旦上市成功可能数倍的投资收益,这种产品适合家庭资产投资吗?也没有绝对,但不适合大部分家庭,即使要投,投多少,家庭资产配置如何分配,是最重要的问题 2、再比如,每个家庭真的都需要保险吗,或者每个家庭都需要很多保险吗,特别是高净值家庭,什么大病险、养老险真的都需要吗,家庭资产配置比例应该多少,值得深思。 对于家庭理财,资产配置到底有什么用?如果用一句话说清楚,就是“帮你长期且充分的体现适合你家庭资产投资的安全性、收益性、长周期和短周期” 仔细思考,你可能能感受到更多的东西。 家庭资产配置“4321”法,是行业内经常说的,传播最广的方法,但他只能用于培训,放到为高净值家庭提供理财服务的实战范畴,没任何意义,做高效精准的资产配置,对于家庭资产来说至关重要,就像眼镜验光配镜一样,如果最开始验光度数不准,后面眼镜时间带的越长,度数会越高,反之,眼镜越带会越有利于视力的矫正。

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行家自述

易峰,1974年出生,8年证券从业经历,5年北京银行总行财富管理及私人银行从业经历,作为越金投资创始人,长达8年的财富管理及私募基金管理人创业经历。为累计10亿资产的高净值家庭提供私人财富服务,创下8年来,推荐80余款产品,主动管理10多只基金产品,全部完美兑付,为客户获取确定性收益的骄人业绩。并在丰富的从业过程中,积累了充足的专业能力和行业经验。 金融行业有很多细分的领域,一个成熟的金融从业人员,应该是各个细分领域在专业知识或操作经验都又一定的涉猎,同时又专注或者精通几个最擅长的领域。我的经历让我对高净值人群的财富管理有了深入的研究,截至当下,通过长达8年专注服务高净值人群的创业经历,不仅实践了我们的专业服务的理论体系的适用性,而且积累了基于财富管理服务延伸出的资产管理服务的丰富的操盘经验。 虽然之前,在证券行业工作了8年,但其实进入北京银行总行财富管理部工作的5年,才是我印象和感觉最深的5年,我去北京银行总行的第一年,也恰恰是北京银行首次发行理财产品的第一年,感觉跟理财真的是有不小的缘分。在那段时间,CFP学习考试的经历,让我对家庭财富管理有了系统和理性的思考。一次行通过CFP考试,短暂的兴奋后,随之而来的是各种困惑。所学的东西很系统,也很有道理,但是如何才能通过服务用在客户身上,为什么做了几十页的理财规划方案没人看,为什么建了一家又一家的财富管理中心,私人银行,不知道该怎么用,怎么做才能通过服务在客户身上体现价值。随着我把这些问题逐渐想通,并且自成体系,甚至我对家庭理财有了自己原创的定义,之后,我选择了辞职创业,因为我觉得这些理念和与之相关的服务对每一个中高净值家庭都需要。但当我离开总行进入实战以后,我才发现,现实中“有钱人”的财富观,理财观念的原始程度和五花八门的程度,绝对让人大跌眼镜。专业性远远不如头上的光环和股东背景那么管用,那么容易获得市场。同时,我意识到一个更重要的问题,辞职创业前忽略掉的问题,就是光有专业知识性的服务不行,还要有过硬的资产管理能力,要给客户的理财方案落地,实实在在为他们获取收益,达到既定的效果。这些年又在以财富管理服务为基础的资产管理领域做了专注的研究与探索。 这么多年财富管理从业经验,让我只总结了一句话, 财富管理行业是靠信任吃饭,信任是靠时间来证明!

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